كيفية حساب الفائدة المركبة

من المعروف أن أغلب الناس تتعامل مع البنوك والمؤسسات المالية سواء لوضع الأموال بها أو الإقتراض أو العديد من التعاملات المختلفة، ومع كل هذه التعاملات تجد العديد من المصطلحات المنتشرة داخل هذه المؤسسات وقد لا نفهم معناها، ونجد من هذه المصطلحات الفوائد المركبة والفوائد المتزايدة وغيرها مما يضطرنا للبحث عن هذه المصطلحات حتى نفهمها، في هذا الموضوع سنتحدث عن كيفية حساب الفائدة المركبة.

تعرف على كيفية حساب الفائدة المركبة

الفائدة المركبة هي عبارة عن تركيب الفائدة الأساسية على القروض.

أي إنها هي عبارة عن الفائدة الناتجة عن إضافة قيمة الفائدة الأصلية لقيمة المبلغ الأصلي.

كما يمكن تعريفها بإنها عبارة عن إحدى طرق المحاسبة البنكية يتم فيها جمع الفائدة على قيمة المبلغ الأصلي.

وبالتالي تكون هذه الفائدة مركبة أي تركيب للفائدة وزيادة قيمتها وليس النسبة، كما يطلق عليها فائدة الإستثمار.

يمكن أن نقول أن الفائدة المركبة هي الإيرادات الفعلية للبنوك ومنها يتم دفع فوائد الودائع وبالتالي البنك يستفيد منها بالشكل الأمثل.

من خلال ذلك يمكن معرفة أن الفائدة المركبة تعتمد على مبدأ الزيادة في أصل القرض في كل عام عن العام الذي سبقه.

وتقدر قيمة هذه الزيادة بمقدار الفائدة المضافة إلى المبلغ الأصلي.

قانون الفائدة المركبة

أصبح في الوقت الحالي من السهل حساب قيمة الفائدة المركبة من خلال برامج الإنترنت المنتشرة وعبر المواقع المختلفة.

من ناحية أخرى يمكن حسابها عن طريق برنامج إكسيل الموجود على شبكة الإنترنت، ولكن على وجه العموم يمكن حسابها عن طريق معادلة أو قانون معين وهو:

الفائدة المركبة = مبلغ الإستثمار *(1+معدل الإستثمار) المدة – 1).

لتطبيق هذا القانون لابد من حساب بعض القيم الموجودة في هذا القانون مثل مبلغ الإستثمار.

معدل الإستثمار، المدة المقررة لمدة القرض، يستخدم هذا القانون لحساب الفائدة المركبة لأكثر من عام.

أما عند الحاجة لحساب الفائدة المركبة لمدة عام واحد يمكن تطبيق القانون التالي:

الفائدة المركبة= المبلغ الأصلي * معدل الفائدة.

قانون آخر لحساب الفائدة المركبة

يوجد قانون آخر لحساب الفائدة المركبة ولكن يلزم معرفة بعض المصطلحات الهامة مثل المبلغ الأساسي للقرض ( ب).

المبلغ المستقبلي بعد إضافة قيمة الفائدة المركبة (ب).

نسبة الفائدة السنوية وتكون طريقة كتابتها برقم عشري (ر).

عدد مرات المضاعفة في السنة( ن)، عدد سنوات القرض الكلية (ت).

أما القانون فيكون كالتالي: قيمة الفائدة المركبة = ب*(1+ر/ن) ن*ت.

بالتعويض عن جميع هذه المصطلحات يمكن الوصول إلى قيمة الفائدة المركبة.

تقوم الفائدة المركبة على أساس خداع العملاء عن طريق تسهيل القروض ووضع قيم فائدة منخفضة لإغرائهم للحصول على قروض لسنوات أكثر.

وفي ذلك يقوم البنك بإحتساب قيمة الفائدة المركبة على مدى هذه السنوات والتي تعتبر عائد مالي كبير جدًا.
ولك أن تعرف أن البنك يقوم بتسليم العميل قيمة القرض الأصلي فقط مخصوم منه قيمة الفائدة التي يتم إقتطاعها لصالح البنك.

وبمنتهى البساطة يمكن حساب الفائدة المركبة عن طريق حساب قيمة الفائدة الحقيقية للمبلغ للسنة الأولى ثم إضافة قيمة الفائدة الناتجة للمبلغ الأصلي في السنة الثانية وحساب قيمة الفائدة لهذه السنة.

ثم إضافة قيمة القرض للسنة الثانية على المبلغ الأصلي ثم حساب قيمة الفائدة للسنة الثالثة وهكذا حتى تصل للسنة الأخيرة وبالتالي تتمكن من حساب قيمة الفائدة المركبة.

وعلى وجه العموم لابد من حساب قيمة الفائدة المركبة على القرض والمقارنة بين تلك الفائدة لهذه المؤسسة أو البنك وبين غيرها حتى تتمكن من إختيار الأنسب لك. لذا قامت الحكومات بإلزام المؤسسات والبنوك بضرورة الإفصاح عن قيمة الفائدة المركبة الحقيقية لكل مبلغ حتى يتمكن العميل من إتخاذ القرار اللازم.